Introduction
Revolut est une neo banque en ligne fondée en 2014 et idéale pour les globe-trotteurs grâce à ses sous-comptes et ses cartes virtuelles disponibles en de nombreuses devises sans frais. Voyagez à l’étranger sans aucun souci bancaire grâce aux nombreuses fonctionnalités de Revolut. La banque digitale anglaise se positionne comme une solution pour les clients qui cherchent à éviter les frais bancaires indésirables et les tracas associés aux banques traditionnelles.
Avec Revolut, vous pouvez effectuer des opérations courantes telles que les virements, les prélèvements, les retraits d’espèces à partir de distributeurs automatiques, et même changer de devise à des taux de change avantageux. Les frais de tenue de compte sont minimes, et certains services bancaires sont même proposés gratuitement.
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Revolut, ses avantages et inconvénients
Revolut, les plus
- Une inscription simple et rapide
- Service client disponible 24h/24 et 7j/7
- Une application basée sur l’expérience utilisateur et avec de nombreuses fonctionnalités
- Une banque accessible sans condition de revenus
Revolut, les moins
- Carte à autorisation systématique
- Pack assurance premium incomplet
- Un SAV sans ligne téléphonique
- Pas de PEA ou assurance vie
Revolut est-il fiable ?
Licences et réglementations internationales
En 2018, Revolut a obtenu la licence économique européenne qui lui permet de proposer les mêmes services qu’une banque classique. Cette licence autorise Revolut à contracter des crédits, qui avait annoncé “des comptes protégés à hauteur de 100 000 euros sous le ‘European Deposit Insurance Scheme”. Ce service est étendu à la France en 2021, et il est possible depuis pour les résidents français de profiter des mêmes services que ses voisins européens, en toute sécurité.
Comment fonctionne l’interface de Revolut ?
Inscription et connexion sur Revolut
Pour vous inscrire sur Revolut, c’est simple et rapide. Il est possible d’ouvrir votre compte en moins de 5 minutes. Suivez les étapes ci-dessous pour installer l’application et profiter de votre banque en ligne.
- Se rendre sur l’appstore de son téléphone et télécharger l’application Revolut ;
- Renseignant votre numéro de téléphone
- Définissez un mot de passe à 4 chiffres
- Créez vos identifiants de connexion (nom d’utilisateur et mot de passe) ;
- Vérifiez les données renseignées lors de la procédure d’inscription ;
- Remplissez le formulaire d’inscription en renseignant vos informations personnelles (nom, date de naissance, adresse physique et adresse email)
Comment vérifier mon compte sur Revolut
La vérification du compte est une étape importante afin de valider votre compte et ainsi utiliser toutes les fonctionnalités de l’application Revolut. Pour cela, vous devez avoir plus de 18 ans et envoyer une pièce d’identité, que ce soit une carte d’identité, un passeport ou un permis de conduire. Voici les étapes à respecter :
- Ouvrez l’application et prenez un selfie en vidéo afin de prouver votre identité
- Prenez une photo d’une de vos pièce d’identité mentionnées ci-dessus
C’est tout ! La vérification d’identité chez Revolut est simple et rapide !
Les méthodes de paiement sur Revolut ?
Méthodes de dépôt sur Revolut
Il existe plusieurs moyens pour déposer de l’argent sur Revolut. Tout d’abord par virement bancaire, en appuyant sur “+ ajouter de l’argent” présent sur l’écran d’accueil. En cliquant sur le bouton changer, vous pourrez choisir votre moyen de dépôt. Vous devrez alors renseigner votre IBAN ainsi que votre BIC. Un virement bancaire classique peut prendre 2 à 3 jours ouvrables. Il est également possible d’utiliser une carte bancaire à son nom en entrant votre numéro de carte, ou avec l’Apple et Google Pay.
Commander une carte Revolut
Vous pouvez également commander une carte Revolut d’où vous le voulez pour 5,99€, et 19,99€ en envoi d’urgence. Recevez avec l’abonnement Metal une carte en métal disponible en 5 couleurs et personnalisable. Pour commander une carte Revolut, il vous suffit de cliquer sur l’onglet “carte” de votre écran d’accueil, puis sur “ajouter une carte”. Choisissez une carte physique ou virtuelle, ainsi que le design de votre future carte. Créez votre code PIN, puis une deuxième fois pour le confirmer, puis saisissez votre adresse de livraison. À partir de ce moment, la carte est en cours de livraison. En attendant son arrivée, il est possible d’utiliser la carte virtuelle pour tout paiement en ligne en allant dans la section “cartes”
Les différentes fonctionnalités disponibles sur Revolut ?
Les essentiels
Revolut propose une offre gratuite sans engagement. Avec l’offre Revolut plus à 2,99€/ mois, il est possible d’avoir accès à des assurances contre le vol et les accidents ainsi que des assurances annulation pour les billets de spectacle en cas de d’imprévus. Le compte Revolut Premium (7,99€/mois ou 82€/an) vous offre la livraison express de votre carte, des frais d’échanges plus avantageux sur les actions et les cryptomonnaies ainsi qu’aucune limite pour le change sur plus de 30 devises.
En revanche, l’abonnement Metal à 13,99€ par mois ou 135€ par an est disponible uniquement avec un engagement d’un an. Il vous donnera cependant droit à un système de cashback pour tous vos achats (0,1% en Europe, 1% hors Union Européenne) ainsi que de meilleures assurances et garanties. Il vous sera également possible de réaliser des retraits à hauteur de 800€/mois.
Grâce à votre application de banque en ligne Revolut, il vous sera possible d’effectuer beaucoup d’actions réalisables chez une banque classique. À savoir recevoir votre salaire ou effectuer des paiements récurrents. L’un des gros avantages de Revolut est également de pouvoir placer votre argent en investissant sur des actions, des crypto-monnaies et même des matières premières.
Pour finir, chez Revolut, vous avez accès à plusieurs types de comptes, tels que le compte courant, le compte d’épargne et le compte professionnel. Chaque compte offre des avantages différents et est conçu pour répondre à des besoins spécifiques. Par exemple, le compte courant permet aux clients d’effectuer des paiements avec leur carte bancaire, des virements et des retraits sans frais, tandis que le compte d’épargne offre des taux d’intérêt attractifs sur les fonds déposés. Les fonctionnalités offertes par Revolut incluent également des cartes bancaires Visa ou Mastercard, ainsi que la possibilité de fixer des plafonds de dépenses, d’activer et désactiver la carte, et de choisir entre débit immédiat ou différé.
Les investissements sur Revolut
Les actions
Vous avez la possibilité sur Revolut de placer votre argent sur des actions à partir de 1€. En effet, Revolut permet d’obtenir des fractions d’actions qui vous donnent la liberté de choisir le montant que vous souhaitez investir sur une société.
Chaque transaction coûte 1€, peu importe le montant de celle-ci. Vous aurez le droit à une transaction gratuite par mois avec l’application gratuite. Avec l’offre Revolut Plus, vous aurez alors le droit à 3 transactions gratuites par mois, pour passer à 5 transactions avec l’offre Revolut Premium. Elles deviennent illimitées avec l’offre Revolut Metal.
Cependant, le Brexit a rebattu les cartes puisque la structure anglaise a vu les investissements de ses clients ne plus être couverts par la réglementation européenne. Ce changement a poussé Revolut à se concentrer sur le monde des crypto-monnaies.
Les cryptos
Les crypto-monnaies justement, parlons-en. Bitcoin, Ethereum, Cardano et de nombreuses autres cryptomonnaies sont disponibles sur l’application Revolut et il est possible d’investir sur celles-ci.
Évidemment, investir sur des crypto-monnaies ou des actions cotées en bourse est une opération qui peut comprendre des risques et il est fortement conseillé d’effectuer des analyses au préalable afin d’optimiser vos gains et surtout réduire les risques de perte.
En parlant de risques, l’un des points noirs de la banque anglaise est l’absence de projets confidentiels ou tout juste créés, qui peut permettre aux experts crypto d’obtenir des rendements très élevés rapidement.
De plus, les frais de transactions sont assez élevés par rapport à ses concurrents, avec une commission variable sur le taux de change, ainsi qu’une commission fixe en fonction de votre abonnement :
- Offre standard : 1,99% du montant de votre transaction (avec un minimum de 99 centimes)
- Offre plus : 1,99% du montant de votre transaction (avec un minimum de 99 centimes)
- Offre Premium : 1,49% du montant de votre transaction
- Offre Metal : 1,49% du montant de votre transaction
Vos frais seront récapitulés avant chaque transaction sur le ticket d’ordre. Cependant, ils sont indiqués dans l’unité de la crypto-monnaie, ce qui rend parfois le montant difficilement lisible.
En revanche et pour finir sur ce sujet, le gros point noir de la gestion de crypto-monnaies sur Revolut est que vous ne disposez pas d’adresses individuelles pour vos cryptoactif, ce qui fait qu’il est impossible de sécuriser ses coins sur un wallet physique, de payer des commerçants ou encore d’effectuer des transferts en dehors de l’univers Revolut.
Les matières premières
Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille, il est aussi possible d’investir dans l’or ou dans l’argent, le platine ou le palladium.
Les frais sont ici plus bas avec 0,25% par transaction en semaine, et 1% le week-end, les marchés étant fermés.
Revolut a pour objectif d’apporter l’investissement aux débutants et proposer des matières premières à ses utilisateurs fait partie de cette volonté de la part de l’application anglaise.
Avec l’abonnement Metal, vous obtenez des cashbacks sur les métaux précieux
Les fonctionnalités Mode de vie
Profitez intelligemment de vos marques préférées en obtenant des remises ou des cashbacks crédités directement sur votre compte à chaque fois que vous dépensez de l’argent avec Revolut.
Vous avez aussi la possibilité de garder votre petite-monnaie grâce au coffre-fort que vous pouvez remplir en arrondissant vos achats, ou via des virements récurrents.
Les outils sur Revolut
Sur l’application Revolut, vous avez aussi accès à des outils d’analyse des différentes actions et crypto-monnaies, ainsi qu’un rapport hebdomadaire de vos dépenses afin que vous puissiez contrôler au mieux vos dépenses et votre budget. Vous pouvez notamment attribuer vos dépenses à des catégories que vous aurez préalablement définies afin d’avoir une vision globale de vos transactions.
Le support client sur Revolut ?
Live Chat
Le meilleur moyen de contacter le service client de Revolut est via la messagerie instantanée directement sur l’application en cliquant sur votre profil, dans le coin supérieur gauche. Allez dans la rubrique Aide puis dans Nouvelle discussion afin de démarrer une conversation avec un agent qui répondra à toutes vos questions.
Numéro de téléphone
Point noir du projet Revolut, il n’existe pas de service téléphonique afin de répondre à vos questions et régler vos problèmes. Pour avoir une réponse à votre question, il est possible de contacter le standard téléphonique automatique au +37052143608 avec des frais pouvant s’appliquer. Cependant, vous ne pourrez pas entrer en contact avec un agent.
Il est également possible de contacter le service client de Revolut par mail pour des questions plus spécifiques. Si vous constatez une activité suspecte sur votre compte, adressez-vous à report.fraud@revolut.com ou feedback@revolut.com si vous souhaitez leur faire part d’un commentaire ou d’un retour sur l’utilisation de leur application.
Conclusion
Pour conclure, Revolut est une application optimale si vous souhaitez commencer à investir sans avoir forcément une expertise dans les actions ou les crypto-monnaies. Certains experts y trouveront forcément des manquements, mais le côté ludique de l’application permet d’élargir le public.
Avec Revolut, vous pouvez profiter d’une expérience bancaire moderne et flexible, qui offre une solution pratique pour gérer leur argent en toute simplicité. Avec des options pratiques et une carte bancaire gratuite, Revolut est l’une des meilleures banques en ligne pour ceux qui cherchent à économiser de l’argent et profiter de services bancaires pratiques.